En skuld som uppstår på ett kreditkort – till exempel om du inte betalar din månadsfaktura – räknas som en konsumentfordran. Det innebär att skulden följer särskilda preskriptionsregler enligt preskriptionslagen (1981:130).
Tre års preskriptionstid
För skulder på kreditkort gäller i regel en preskriptionstid på tre år. Tiden räknas från den dag då skulden förföll till betalning, alltså när fakturan skulle ha varit betald.
Preskriptionsavbrott gör att klockan börjar om
För att skulden verkligen ska preskriberas måste hela treårsperioden passera utan preskriptionsavbrott. Ett avbrott kan ske när:
- du betalar helt eller delvis,
- du skriftligen erkänner skulden,
- kreditgivaren eller inkassobolaget skickar ett skriftligt krav eller en påminnelse,
- kreditgivaren ansöker om betalningsföreläggande hos Kronofogden eller stämmer dig i domstol.
Varje gång ett sådant avbrott sker börjar en ny treårsperiod att räknas från avbrottsdagen.
När skulden preskriberas
Om tre år passerar utan att något preskriptionsavbrott har skett kan skulden inte längre drivas in med tvång genom Kronofogden eller domstol. Själva skulden finns dock formellt kvar. Du kan betala frivilligt, men du kan inte kräva tillbaka pengarna om du väljer att betala en preskriberad skuld.
Viktigt att tänka på
- Ett enda kravbrev eller en påminnelse räcker för att starta en ny treårsperiod.
- Du måste själv åberopa preskription om borgenären eller inkassobolaget försöker kräva in en skuld som du anser är preskriberad.
- Spara alltid kravbrev eller mejl så att du kan bevisa när du senast fick ett preskriptionsavbrott.
Kort sagt: preskriptionstiden för kreditkortsskulder är tre år, men varje kravbrev eller rättslig åtgärd gör att klockan börjar om. Därför kan en skuld i praktiken leva betydligt längre än de tre år som lagen anger.
