Ja, det kan vara möjligt. Att en bil är köpt på avbetalning eller med kredit innebär inte automatiskt att den är “skyddad” mot utmätning. Kronofogden kan utmäta egendom som tillhör den skuldsatte, och de nämner uttryckligen bil som ett exempel på egendom som kan utmätas när någon har skulder hos dem.
Det som däremot förändras när bilen är på avbetalning är framför allt hur Kronofogden bedömer om en försäljning är meningsfull och hur en eventuell försäljning får gå till, särskilt om det finns villkor i kreditupplägget.
Avbetalning kan betyda olika saker och det påverkar bedömningen
I vardagligt språk kan “avbetalning” avse minst två vanliga upplägg. Det kan vara ett kreditköp där säljaren eller finansbolaget har ett återtagandeförbehåll, alltså en rätt att ta tillbaka bilen om du inte betalar enligt avtalet. Det kan också vara att du äger bilen, men har ett separat lån som du betalar av månadsvis. Juridiskt kan konsekvenserna skilja sig, men i båda fallen kan bilen ändå bli aktuell i en utmätning, eftersom Kronofogden utgår från om bilen är utmätningsbar och om en åtgärd ger ett rimligt ekonomiskt utfall.
Om bilen är köpt på kredit med återtagandeförbehåll
Utsökningsbalken säger uttryckligen att egendom som någon har förvärvat på kredit under förbehåll om återtaganderätt för kreditgivaren får utmätas, även om egendomen i praktiken inte får överlåtas fritt.
Det innebär att själva kreditvillkoret i sig inte stoppar utmätning. Däremot ställer lagen upp särskilda villkor för när Kronofogden får sälja sådan egendom. Om utmätning har skett av egendom som förvärvats på detta sätt får egendomen säljas endast om köpeskillingen räcker till att betala kreditgivarens fordran, eller om försäljningen sker med kreditgivarens samtycke och då med förbehåll för kreditgivarens rätt enligt avtalet.
I praktiken betyder det att Kronofogden kan behöva ta ställning till om bilen har ett tillräckligt marknadsvärde i förhållande till den kvarvarande krediten för att en försäljning ska vara genomförbar.
Om du har ett vanligt billån och står som ägare
Om upplägget i stället är att du äger bilen men har ett lån som du amorterar på, kan bilen fortfarande vara en tillgång som Kronofogden kan rikta in sig på. Då blir den centrala frågan oftare om en utmätning och försäljning ger ett ekonomiskt resultat som är försvarligt, efter kostnader och med hänsyn till andra rättigheter som kan finnas kopplade till bilen.
Utsökningsbalken anger att utmätning ska ske endast om det belopp som kan beräknas flyta in efter avdrag för kostnader ger ett överskott som gör åtgärden försvarlig, och att man i första hand bör ta sådan egendom i anspråk som kan användas till betalning med minsta kostnad och olägenhet för den skuldsatte.
Varför Kronofogden ibland avstår även om bilen i teorin kan utmätas
Att något är utmätningsbart betyder inte att det alltid utmäts. Kronofogden gör en praktisk bedömning av om bilen går att sälja, vilket pris som realistiskt kan uppnås och vilka kostnader som följer av åtgärden. Om bilen är lågt värderad, eller om ett kreditupplägg gör att en försäljning inte väntas ge något överskott, kan det tala för att utmätning inte är en effektiv åtgärd i just det fallet.
Om bilen behövs i vardagen
Det finns också regler om att viss egendom kan undantas från utmätning av hänsyn till grundläggande behov och försörjning. Hur detta slår för en bil beror på omständigheterna, exempelvis behov kopplat till arbete och bilens värde, eftersom lagen arbetar med en skälighetsbedömning vid undantag.
Sammanfattning
Kronofogden kan i vissa fall ta en bil som är på avbetalning. Lagen öppnar för utmätning även när bilen är köpt på kredit med återtagandeförbehåll, men ställer särskilda krav för när en sådan bil får säljas. I alla upplägg väger Kronofogden dessutom in om åtgärden ger ett försvarligt ekonomiskt överskott efter kostnader.
