Livförsäkringar kan ge stora utbetalningar när den försäkrade avlider. Men om den som äger försäkringen eller den som ska få pengarna har skulder kan frågan uppstå: får Kronofogden ta del av livförsäkringspengarna? Svaret beror på vem som äger försäkringen, vem som är förmånstagare och när pengarna betalas ut.
Vem äger försäkringen?
En livförsäkring tecknas av en ägare – ofta den person som försäkringen gäller. Så länge den försäkrade lever kan Kronofogden i vissa fall utmäta försäkringens värde om det finns ett återköpsvärde. Det gäller framför allt kapitalförsäkringar och sparlivförsäkringar där det går att ta ut pengarna i förtid. Finns ett sådant värde kan Kronofogden besluta att ta ut pengarna för att betala skulder.
Förmånstagarförordnande skyddar vid dödsfall
Om försäkringen har ett giltigt förmånstagarförordnande – till exempel att pengarna ska gå till make, maka eller barn när den försäkrade avlider – anses pengarna tillhöra förmånstagaren direkt. De ingår då inte i den avlidnes dödsbo och kan därför inte utmätas för den avlidnes skulder. Skulderna skrivs av i samband med dödsfallet, och förmånstagaren får utbetalningen.
Om förmånstagaren har skulder
Om den som tar emot livförsäkringspengarna själv har skulder kan pengarna däremot utmätas hos förmånstagaren så snart de betalas ut. När pengarna väl landat på mottagarens konto betraktas de som en tillgång som Kronofogden kan ta.
Livförsäkring utan förmånstagare
Om ingen förmånstagare är insatt går utbetalningen till dödsboet. I det fallet räknas pengarna som en tillgång i boet och kan användas för att betala den avlidnes skulder innan arvet fördelas.
Särskilda regler för tjänstegruppliv och liknande
Vissa tjänstegrupplivförsäkringar och försäkringar med särskilt skydd är undantagna från utmätning. Försäkringsbolaget kan lämna upplysning om vilka skyddsregler som gäller för just den aktuella produkten.
Så skyddar du en försäkring
Vill du att en livförsäkring ska gå direkt till en anhörig utan att först passera dödsboet är det viktigt att ha ett tydligt och uppdaterat förmånstagarförordnande. Det är det bästa sättet att säkerställa att pengarna inte riskerar att tas av Kronofogden för den avlidnes skulder.
