Att köra en bil utan giltig försäkring är inte bara en risk för den egna ekonomin – det är också olagligt enligt svensk lag. Konsekvenserna kan bli både dyra och komplicerade om du hamnar i en olycka eller blir kontrollerad. Här följer en utförlig genomgång av vad som gäller och vilka följder du kan räkna med.
Trafikförsäkring är obligatorisk
I Sverige måste alla motordrivna fordon som används i trafik vara trafikförsäkrade. Kravet gäller från den dag du blir registrerad som ägare i Transportstyrelsens vägtrafikregister, oavsett om bilen körs eller står parkerad på allmän plats.
Trafikförsäkringen ersätter personskador på både förare, passagerare och medtrafikanter samt skador på andras egendom. Den täcker däremot inte skador på din egen bil – för det krävs halv- eller helförsäkring. Men själva trafikförsäkringen är lagstadgad.
Trafikförsäkringsavgift – dyrare än en vanlig premie
Om ett fordon inte är försäkrat skickar Trafikförsäkringsföreningen (TFF) automatiskt ut en trafikförsäkringsavgift.
Denna avgift är betydligt högre än en vanlig försäkringspremie. För en personbil ligger den ofta på cirka 100–150 kronor per dag. Summan beräknas per dygn från och med den dag försäkringen upphörde eller fordonet registrerades utan försäkring.
TFF kan dessutom kräva att du betalar avgiften även om bilen inte körs – så länge den är registrerad och inte är avställd. Avgiften upphör först när fordonet försäkras eller ställs av.
Om du orsakar en olycka
Kör du oförsäkrat och orsakar en olycka blir konsekvenserna ännu allvarligare:
- Trafikförsäkringsföreningen betalar ut ersättning till skadelidande, men de har sedan rätt att kräva tillbaka pengarna från dig personligen.
- Det kan handla om mycket stora belopp – allt från kostnader för sjukvård till ersättning för livslång inkomstförlust eller omfattande materiella skador.
Detta kallas regress och kan innebära skulder på hundratusentals eller till och med miljoner kronor.
Polisens befogenheter
Polisen kan vid en kontroll upptäcka att bilen saknar försäkring. I så fall:
- Kan du få böter för bristande trafikförsäkring.
- Polisen kan dessutom avlyfta registreringsskyltarna och meddela Transportstyrelsen, vilket gör att bilen inte får användas förrän den är försäkrad.
Förhållandet till körkortet
Att köra utan försäkring är inte samma sak som att köra utan körkort, men om du kombinerar dessa överträdelser kan Transportstyrelsen besluta om körkortsingripande, särskilt om du orsakar en olycka eller upprepade gånger bryter mot lagen.
Gäller för alla fordon
Kravet på trafikförsäkring gäller alla motordrivna fordon som är registrerade för bruk i trafik:
- Personbilar
- Lätta och tunga lastbilar
- Motorcyklar
- Mopeder klass I
- Husbilar och bussar
Även tillfälligt avställda fordon måste vara försäkrade om de tas i trafik, annars träder avgiften in direkt.
Avställning – ett viktigt undantag
Om du inte tänker använda bilen kan du ställa av den via Transportstyrelsen.
- Då behöver du ingen trafikförsäkring och slipper trafikförsäkringsavgiften.
- Du kan dock behålla en så kallad avställningsförsäkring (garageförsäkring) som skydd mot brand, stöld eller skador under förvaring.
Risker för egen ekonomi
Utöver avgifter och regress kan du själv stå utan ersättning:
- Ingen ersättning för egen bil: Har du bara trafikförsäkring och orsakar olyckan får du normalt ingen ersättning för din egen bil – och utan försäkring får du absolut inget.
- Personskador på dig själv: Utan försäkring kan du få problem med ersättning för egna personskador, även om vissa skydd finns via sjukförsäkring eller personförsäkring.
Samhälleliga skäl till kravet
Syftet med den obligatoriska trafikförsäkringen är att alla som drabbas av en trafikolycka ska få ersättning, oavsett vem som är skyldig och oavsett om föraren har ekonomiska möjligheter att betala. Utan ett sådant system skulle många skadelidande stå utan ekonomiskt skydd.
Så undviker du problem
- Teckna försäkring direkt när du köper fordonet.
- Kontrollera att försäkringen är aktiv – särskilt vid ägarbyte.
- Ställ av fordonet om det inte ska användas. Det kan göras snabbt via Transportstyrelsens e-tjänst.
Sammanfattning
Att köra utan försäkring är både olagligt och ekonomiskt riskabelt. Du kan få en trafikförsäkringsavgift på flera tusen kronor i månaden och riskerar att själv stå för alla skador om en olycka inträffar. För att undvika höga kostnader och rättsliga problem är det absolut nödvändigt att alltid ha en giltig trafikförsäkring eller att ställa av fordonet om det inte används. Det är inte bara en fråga om laglydnad – det är en fråga om både din egen och andras trygghet.
