En förmånsbil är en bil som ägs eller leasas av arbetsgivaren men som den anställde får använda privat och förmånsbeskattas för. Om en skada uppstår när bilen används för privat körning uppkommer snabbt frågan: vem ska betala självrisken – företaget eller den anställde?
Svaret är inte självklart och bör alltid regleras i förväg. Ett TRF-kort (Tillstånd och Reglering av upplåtna samt utlånade Fordon) är ett utmärkt verktyg för att undvika tvister.
Utgångsläget – företaget är försäkringstagare
Eftersom förmånsbilen ägs eller leasas av arbetsgivaren är det företaget som tecknat försäkringen och därmed är försäkringstagare. Försäkringsbolaget vänder sig därför alltid till företaget när en skada inträffar.
Självrisken blir alltså inledningsvis en kostnad för arbetsgivaren – men det hindrar inte att arbetsgivaren kan kräva att den anställde ersätter självrisken, om det är avtalat.
Vanliga lösningar i arbetslivet
Företag hanterar ofta frågan på något av följande sätt:
- Företaget betalar alltid självrisken – vanligt om skadan inträffar under normal privat körning och det inte finns tecken på vårdslöshet.
- Anställd betalar vid privat körning – vissa arbetsgivare låter föraren stå för hela eller delar av självrisken om skadan sker när bilen används privat, eftersom bilen då betraktas som en förmån.
- Anställd betalar vid grov oaktsamhet – till exempel vid rattfylleri, uppenbart vårdslös körning eller brott mot företagets bilpolicy.
Alla modeller är tillåtna, men bara om reglerna är tydligt dokumenterade och den anställde känner till dem i förväg.
TRF-kortet – avtal som klargör ansvar
Ett TRF-kort är mer än bara ett intyg för att få använda bilen. Det är ett avtal mellan företaget och föraren som kan innehålla detaljerade villkor för hur bilen får användas och vem som bär kostnader vid skador.
I TRF-kortet kan man till exempel skriva in:
- om företaget eller den anställde ska stå för självrisken vid skador under privat körning
- hur stor del av självrisken den anställde ska betala vid olika typer av skador
- vad som räknas som vårdslöshet och vilka följder det får
- rutiner för hur skador ska rapporteras och hur skadeanmälan görs.
När både arbetsgivare och förare har signerat TRF-kortet blir det ett bindande underlag som kan användas om en olycka inträffar.
Praktiska rekommendationer
- Se till att företagets bilpolicy och TRF-kort är samordnade så att reglerna är konsekventa.
- Informera alla förare om villkoren innan de tar ut bilen.
- Beskriv tydligt hur självrisken ska betalas och hur eventuell återbetalning från försäkringsbolag hanteras.
Sammanfattning
Formellt är det företaget som betalar självrisken eftersom det är försäkringstagare, men arbetsgivaren kan avtala om att den anställde ska stå för hela eller delar av självrisken om förmånsbilen skadas vid privat körning.
Det mest effektiva sättet att undvika tvister är att reglera ansvaret i ett TRF-kort. Kortet fungerar som ett tydligt avtal som båda parter kan luta sig mot när en privat skada inträffar.
