När du tar ett lån – oavsett om det är ett privatlån från en bank eller ett mindre lån mellan privatpersoner – finns en lagstadgad tidsgräns för hur länge långivaren kan kräva tillbaka pengarna. Denna tidsgräns kallas preskriptionstid och regleras i preskriptionslagen (1981:130). Här får du en tydlig guide till vad som gäller.
Tio års preskriptionstid som huvudregel
För både privatlån från banken och lån mellan privatpersoner gäller som huvudregel en preskriptionstid på tio år.
- Tiden räknas från den dag då skulden förföll till betalning, alltså det datum då du enligt avtalet skulle ha betalat tillbaka lånet.
- Det spelar ingen roll om det är ett stort bolån eller ett mindre privatlån – grundregeln är densamma.
Undantag – konsumentkrediter med tre års preskription
Vissa lån räknas som konsumentkrediter. Det är krediter som ett företag har gett till dig som privatperson, till exempel kreditkortsskulder eller avbetalningsköp. För dessa gäller en kortare preskriptionstid på tre år.
Preskriptionsavbrott startar klockan på nytt
Preskriptionstiden kan förlängas genom preskriptionsavbrott. Det gör att en ny tidsperiod börjar löpa från dagen för avbrottet. Avbrott sker när:
- du betalar helt eller delvis,
- du skriftligen erkänner skulden,
- långivaren skickar ett skriftligt krav eller en påminnelse,
- långivaren ansöker om betalningsföreläggande hos Kronofogden eller stämmer dig i domstol.
Varje gång ett preskriptionsavbrott sker räknas en ny tre- eller tioårsperiod, beroende på lånets typ.
När lånet preskriberas
Om preskriptionstiden passerar utan att något avbrott sker kan lånet inte längre drivas in med tvång genom Kronofogden eller domstol. Själva skulden finns formellt kvar, men långivaren kan bara be dig betala frivilligt – och om du betalar kan du normalt inte kräva tillbaka pengarna.
Viktiga saker att komma ihåg
- Ett enda kravbrev eller en påminnelse räcker för att klockan ska börja om.
- Du måste själv åberopa preskription om långivaren försöker kräva in en skuld som du anser är preskriberad.
- Spara alltid dokumentation – kravbrev, mejl och betalningsbevis – så att du kan visa när den senaste kontakten skedde.
Kort sagt:
- Privatlån och banklån: preskriptionstid tio år.
- Konsumentkrediter: preskriptionstid tre år.
- Varje preskriptionsavbrott gör att tiden börjar om från noll.
Att förstå preskriptionstiden är viktigt både för dig som låntagare och för långivaren – det avgör hur länge en skuld kan krävas in med juridiska medel.
