När du tar ett lån, oavsett om det gäller privatlån, bolån eller mindre krediter, finns en lagstadgad tidsgräns för hur länge långivaren kan kräva in skulden. Detta kallas preskriptionstid, och regleras av preskriptionslagen (1981:130). Här får du en tydlig genomgång av vad som gäller för lån – och hur preskriptionen kan påverkas.
Huvudregel: tio års preskription
För lån och andra fordringar gäller som huvudregel en preskriptionstid på tio år. Det betyder att långivaren måste kräva in skulden inom tio år från den dag lånet förföll till betalning. Regeln gäller för de flesta typer av lån: privatlån, kontokrediter, bolån och liknande.
Konsumentkrediter: tre års preskription
Om lånet är en konsumentkredit – alltså ett lån eller en kredit som ett företag har gett till dig som privatperson – kan en kortare preskriptionstid på tre år gälla. Exempel är kreditkortsskulder eller avbetalningsköp.
Preskriptionsavbrott startar klockan på nytt
Preskriptionstiden kan avbrytas genom ett så kallat preskriptionsavbrott. Det gör att en ny preskriptionstid börjar löpa från början. Avbrott kan ske om:
- du betalar på lånet eller på annat sätt erkänner skulden,
- långivaren skickar ett skriftligt kravbrev eller en påminnelse,
- långivaren ansöker om betalningsföreläggande hos Kronofogden eller stämmer i domstol.
Varje gång ett avbrott sker räknas en ny tre- eller tioårsperiod beroende på lånetyp.
När lånet preskriberas
Om preskriptionstiden passerar utan något preskriptionsavbrott kan skulden inte längre drivas in juridiskt. Själva skulden finns kvar i teorin, men långivaren kan inte längre få hjälp av Kronofogden eller domstol för att kräva betalning.
Viktigt att tänka på
- Ett enda skriftligt krav från långivaren räcker för att preskriptionstiden ska börja om.
- Betalar du en skuld som redan är preskriberad kan du i regel inte kräva tillbaka pengarna.
- Vill du hävda preskription måste du kunna visa att tidsfristen har löpt ut utan att något avbrott har skett.
Att förstå preskriptionstiden för lån är avgörande – både för dig som låntagare och för långivaren. För dig som är skuldsatt kan det vara en möjlighet att slippa juridiskt indrivning efter en viss tid, men bara om långivaren inte har hunnit avbryta preskriptionen.
